Simpanan bawah 10k? Post ni untuk kau.

Ramai orang rasa bila dia “miskin” atau pokai, itu takdir. Tapi mentor saya pernah ajar benda yang buat saya terfikir panjang: miskin tu keputusan, bukan nasib.

Kenapa? Sebab walaupun orang kerja gaji minimum seumur hidup, dia tetap akan buat jutaan ringgit sepanjang karier dia. Tapi masalahnya, duit tu masuk dan terus keluar kat tempat-tempat yang tak masuk akal.

1. Step pertama yang mentor saya ajar: Buy Nothing Challenge.

Maksudnya betul-betul tak beli benda lain kecuali keperluan asas. Tinggalkan wallet kat rumah, buang kad kredit dari Shopee/Lazada/Amazon, masak sendiri, beli barang dapur dari kedai murah.

Bunyinya keras, tapi inilah reality check. Mentor saya sendiri masa mula-mula simpan duit, duduk rumah dengan 6 orang roommate, siap kongsi bilik dengan sorang lagi.

Bayangkan dah buat 1 juta USD sebulan, tapi belanja bawah RM15k sebulan je.

Dari situ saya belajar – kaya tu bukan pasal berapa banyak kita buat, tapi nisbah antara berapa kita buat dengan berapa kita perlu. Rule nombor 1 pasal duit: belanja kurang dari apa yang kita dapat.

2. Step kedua: Bayar hutang.

Kebanyakan orang kerja keras siang malam, tapi 35% gaji setiap bulan habis bayar bank – kereta, rumah, kad kredit.

Mentor saya cakap benda paling bodoh ialah kita kejar 10% pulangan saham tapi biar kad kredit telan kita dengan 24% bunga. Itu memang confirm “return negative” terhadap kekayaan kita.

Jadi mula bayar hutang – ikut cara psikologi, bukan matematik. Bayar hutang paling kecil dulu supaya dapat rasa “menang kecil” cepat, lepas tu terus snowball sampai habis.

3. Step ketiga: Bina emergency fund.

Mula dengan RM4,000 – RM20,000 sebagai buffer. Sebab realitinya, setiap bulan akan ada “kejutan” – tayar pecah, aircond rosak, anak sakit. Kalau ada fund ni, kita tak goyang.

Lepas tu baru kumpul 3–6 bulan kos hidup. Masa ni tahap anxiety kita turun, fikiran lebih clear, dan barulah kita boleh nampak peluang bisnes atau pelaburan dengan lebih tenang.

4. Step keempat: Turunkan risiko hidup.

Kalau kereta hutang mahal, jual. Pakai kereta cash RM10k pun tak apa. Mentor saya sendiri masa dah kaya pun masih drive kereta cermin depan rosak.

Orang kutuk katanya “ingatkan kaya, tapi kereta buruk”. Tapi dia balas: “kau main game yang salah. Aku main game sebenar – bina kekayaan.”

Kita kena tanya diri: berbaloi ke bayar RM2,000 sebulan untuk kereta? Itu dah RM2 juta value hilang kalau dikira compounding. Sama juga dengan rumah – kalau sewa mahal, downgrade. Ego je yang halang.

5. Step kelima: Invest 15% daripada pendapatan kasar (pre-tax).

Buat auto-deduction. Duit tu terus pergi ke investment dulu, baru selebihnya belanja. Mentor saya kata, lagi power kalau letak juga 15% lain untuk education (skill baru, kelas, buku). Sebab ROI belajar skill sendiri lagi tinggi dari ROI saham.

Ada satu tabiat kecil tapi power: check account hari-hari. Rasa duit masuk, rasa duit keluar. Bila nampak sendiri, kita lebih sedar, dan mula persoalkan – “berbaloi tak aku belanja ni?”

Ini kira pengiraan gila:

Kalau kita umur 20, buat kerja extra sampai dapat RM10k sebulan, simpan RM2,500 setiap bulan dalam saham / emas, biar compounding 55 tahun – hasil akhir RM52 juta.

Soalan dia: nak RM52 juta tu masuk poket kita, atau masuk bank? Sebab duit tu tetap akan “dibuat” – cuma bezanya siapa yang pegang.

6. Step terakhir: Habis bayar rumah, kereta.

Masa tu fixed cost hidup kita jadi zero. Kita kerja 2 hari sebulan untuk cover hidup, baki 20 hari sebulan kita boleh “offensive” – buat bisnes, buat pelaburan, bina legacy.

Benda ni bukan sekadar teori. Mentor saya sendiri dah hidup macam tu – pernah tidur dalam gym sebab tak mampu sewa rumah, pernah makan roti peanut butter hari-hari, pernah survive dengan protein powder bancuh air paip. Semua sebab nak eliminate risiko hidup, supaya boleh ambil risiko bisnes.

Dan satu soalan yang paling penting untuk kita semua:

Apa yang sanggup kita lepaskan untuk jadi millionaire?